Активизация рынка залогового имущества и конфиската Украины, в течении последнего полугодия - результат финансового кризиса, начавшегося прошлой осенью с финансово-банковского сектора и за пару месяцев охватившего всю экономику страны. А по прогнозам экспертов, уже в следующем году объем основных составляющих рынка залогового имущества и конфиската банков (залоговые квартиры, автомобильный конфискат, залоговая коммерческая недвижимость и др. конфискат банков Украины) может вырасти приблизительно в 10 раз.
Такие прогнозы, сегодня подтверждаются статистикой приведенной НБУ, согласно которой удельный вес проблемных займов в общем кредитном портфеле банков активно рос на протяжении всего второго квартала: в апреле он достиг 4,29%, в мае - 4,89%, в июне - 5,43%. Еще более активно увеличивались размеры того, что финансисты называют реальными объемами "проблемки" (в нее засчитывают не только безнадежные невозвраты, но и реструктуризированные кредиты): если еще в апреле они оценивались в 20-22% общего кредитного портфеля, то уже в мае - в 23-26%, а в июне - 27-32%. Во втором полугодии финансисты не рассчитывают на улучшение платежной дисциплины заемщиков: по самым оптимистическим прогнозам, реальный объем сомнительных займов в общем кредитном портфеле увеличится до 33-35%, пессимистическим - до 35-40%.
Под залоговым имуществом следует понимать имущество (недвижимость, автомобили, оборудование), которое находится в банковском залоге для обеспечения выданных займов. Как правило, реализация таких залогов осуществляется в связи с несоблюдением кредитных обязательств должником, а стоимость продажи такого имущества, в основном ниже рыночной, что делает ее особо привлекательной для потенциального покупателя. При этом, сегодняшняя база залогового имущества банков, не ограничивается только квартирами и автомобилями (которые составляют основную часть залогов), а так же включает в себя объекты коммерческой недвижимости, производственное оборудование, грузовой транспорт, сельскохозяйственную и строительною технику.
В основном, цена залогового имущества зависит от ситуации, в которой находится заемщик по выплате кредита за залоговое имущество, а также - как срочно нужно получить деньги за залоговое имущество. Последнее, зачастую вынуждает банки торговаться и сбрасывать во время продажи до 50% стоимости объекта, особенно на залоговых автомобилях. Помимо ценового фактора, покупка залогового имущества банков привлекательна еще и тем, что банк владеет полной информацией о реальном состоянии залога и его "историей", которая предоставляется потенциальному покупателю. К примеру, информация о всех предыдущих владельцах имущества, что уменьшает риск возникновения неприятных ситуаций по поводу прав собственности.
Сегодня, о том, что рынок залогов находиться на пике активности, говорить еще рано. Пока что, этому препятствует отсутствие ощутимой разницы между ценами на залоговое имущество и его аналоги на рынке, что является основным преимуществом такого рода товара. Причина этому, резкое падение цен с начала года и нежелание заемщиков и банков нести убытки, которые у них неизбежно возникают при попытке реализации залогового имущества, приобретенного до падения цен в 1.5 - 2 раза дороже. В результате такой ситуации, в некоторых случаях, можно увидеть предложения о продаже залогового имущества по цене выше рыночной.
Изменение ситуации ожидается уже в ближайшие время. Необходимость рассчитаться с кредиторами и увеличение предложения на фоне падения платежеспособного спроса, будут вынуждать банки и заемщиков снижать цены.
Согласно данных, которые приводят эксперты, имущество трети заемщиков банков, которые испытывают серьезные трудности с выплатой задолженности, уже этой осенью попадет на рынок. Кроме этого при сохранении нынешней тенденции девальвации гривны, количество банковского залога, которое будет поступать на рынок, будет увеличиваться вместе с ростом "невозвратов" по валютным кредитам.
Для того, что бы прояснить развитие ситуации на рынке залогового имущества, достаточно проанализировать рынок залоговых автомобилей, кредитных квартир и залоговой коммерческой недвижимости, которые составляют основу всего рынка залогов.
"Что касается цен на конфискованные автомобили, то их падение вполне вероятно. Рынок перенасыщен предложениями о продаже авто, и не только залоговых", - прокомментировала ситуацию заместитель председателя правления АБ Киевская Русь Татьяна Лобашова. Так, согласно данным с интернет-ресурса Залоговые авто в Украине. Автомобильный конфискат. Продажа банками кредитных авто в Украине, автомобильный конфискат, который в скором времени попадет на рынок, составит около 150 тыс. автомобилей, что существенно повлияет на весь рынок автомобильной вторички.
С рынком залоговых квартир ситуация обстоит нечто иначе. По сравнению с рынком кредитных автомобилей, количество залоговых квартир намного меньше, да и механизмы регулировки отношений между заемщиком и кредитором значительно отличаются, особенно на законодательном уровне. По словам специалистов, существенного понижения цен в этом году на недвижимое имущество не предвидеться. Снижение ожидается после окончания президентской кампании и заигрывания с избирателями, когда банки будут вынуждены начать массовый сброс залогового имущества на рынок, что в свою очередь обвалит цены. Помешать такому развитию ситуации, может стабильный рост цен на жилье, впрочем, предпосылок для этого в ближайшее время не предвидеться.
По данным исследовательской кампании RealtyTrac, на рынке США за июль месяц количество корпоративных банкротств увеличилось на 7%. По этому говорить о конце рецессии в Украине, которая во многом ориентирована на запад, рановато. На 3-й квартал и 4-й квартал приходиться большое количество выплат украинских предприятий по внешним долгам, а при нынешнем уровне производства, следует ожидать увеличения корпоративных банкротств. Соответственно продажа коммерческой недвижимости и движимое имущество банкротов, которые находились в залоге, попадут на рынок.
В свою очередь растет интерес инвесторов к покупке коммерческой недвижимости и готового бизнеса, которые находится в залоге. Так, на проходившем в конце июля 2009 года заседании ассоциации частных инвесторов Украины, инвесторы обсудили особенности приобретения залогового имущества и перспективы развития рынка слияний и поглощений в Украине и ознакомились с возможностями портала по продаже залогового имущества, авто конфиската, залоговой коммерческой недвижимости и др. конфиската банков Украины - UAMAKLER.COM. По мнению Вице-президента АЧИУ Сергея Десяка, финансовый кризис позволит инвесторам осуществить выгодные инвестиции в компании, которые будут предложены к продаже банками и другими кредиторами в принудительном порядке.
Таким образом, проанализировав нынешнюю ситуацию на рынке залогового имущества Украины и мировые экономические тенденции, рост на рынке, следует ожидать в ближайшее время, а пика он достигнет не раньше зимы. Таким образом, стоимость имущества, при его реализации через пол года, сократиться в несколько раз.
На сегодняшний день, среди самых активных банков, которые реализуют на рынке залоговое имущество и конфискат - Приватбанк, Райффайзен банк Аваль и Укрпромбанк.
В этом обзоре мы собрали перечень сайтов на которых банки публикуют информацию о продаже залогового имущества:
В условиях будущего резкого увеличения предложения, на рынке залогового имущества и конфиската, возникает острая необходимость все это эффективно и быстро реализовать. На такую ситуацию рынок начинает реагировать уже сегодня. Самым эффективным методом реализации такого имущества, уже на данный момент, являются специализированные интернет-сервисы по реализации конфиската, основным преимуществом которых является наличие обширной целевой аудитории.
Одним из таких, действующих и наиболее успешных на сегодня онлайн-сервисов по продаже залогового имущества, залоговых автомобилей, кредитных квартир, залоговой коммерческой недвижимости, конфискованных автомобилей, имущество банкротов и конфиската банков Украины, является портал UAMAKLER.COM, который предоставляет свои услуги в вопросах поиска, реализации и приобретения залогового имущества. С одной стороны, посетитель может решить ряд задач, связанных со сбытом залогов и конфискованного имущества; с другой стороны, будучи инвестором или представителем финансовой организации, он получает информацию о тех активах, цена на которые упала ниже рыночной. Кроме того на форуме портала осуществляется информационно-юридическая поддержка по вопросам рынка залогового имущества.